近日,四川柏獅光電技術有限公司和四川藍彩電子科技有限公司分別獲得遂寧市商業銀行發放的知識產權質押貸款100萬元。至此,遂寧市知識產權質押融資實現了“零”的突破。
  知識產權質押融資 “破冰”背後是遂寧市委、市政府對金融工作的強勢推進。
  把金融作為現代服務業中的四大產業之一來重點培育,近年來,遂寧通過信用建設、平臺搭建、服務創新等工作,不斷加強“政銀企”的良性互動,優化了金融環境,對接了供需信息,破解了融資難題,很好地發揮了金融的“穩增長”作用。
  今年1月至9月,遂寧市GDP增長9.5%,規模以上工業增加值增長11.4%,居全省第六位;固定資產投資增長17.5%,居全省第八位;地方財政收入增長45.2%,居全省第一位,經濟呈現出平穩回升態勢。
  信用建設 優化金融環境
  “信用”是企業的生命線也是經濟發展的動力之一。為將企業信用轉化為生產力,助力守信企業發展,從2007年起,遂寧連續8年開展守信紅名單企業評選,日前,第六批守信企業紅名單公佈,共有107戶企業在榜。
  為保持紅名單的“純正血統”,遂寧設置了嚴苛的評選機制和退出機制。據介紹,目前紅名單為兩年一評,參評企業需接受環保、工商、食品藥品監督、人社等30多家政府職能部門以及多家銀行的“挑刺”,相對應的,上榜企業也將獲得信用激勵,包括綠色通道、放大擔保物的擔保繫數、獲得小額無抵押貸款、利率優惠等。目前,遂寧紅名單企業貸款總額約80億元,貸款利率低於平均水平0.89個百分點。“紅名單機制不僅讓企業受益,也是對市場誠信氛圍的營造,對金融環境的優化。”遂寧市金融辦主任雷奉軍表示。
  除了紅名單制度,2010年,遂寧啟動了全國首批、四川首個中小企業信用體系試驗區建設,以優化金融環境。三年多來,“遂寧模式”收效明顯,並被列為全省學習推廣的重要模式。
  遂寧試驗區建設以“一庫兩網”(遂寧中小企業信用信息數據庫、遂寧金融網、遂寧信用網)的搭建為基礎,以信息採集共享和風險監測為載體,以系統篩選培育和銀企融資對接為手段,探索緩解中小微企業融資難、發展難問題,取得了“服務政府、輔助銀行、助推企業”的良好效果,提升了中小微企業資金的可獲得性。特別是今年以來,遂寧試驗區在庫網建設和信息共享方面取得較大提升,截至9月末,數據庫已入庫企業1.33萬戶,錄入14萬餘條信息。
  “信用數據庫的信用數據被細化為稅費、環保、產品質量、員工工資保險等33項指標,便於金融機構更直觀、全面、便捷地獲取企業信用信息。”中國人民銀行遂寧市中心支行行長王敏介紹說,遂寧金融信用信息服務中心也在籌建中,將為小微企業和農村的普惠金融發展提供信用信息支持,同時也為實施信用同城網建設和促進信用信息聯網通用奠定基礎。
  今年,遂寧又啟動了小微企業信用體系試驗區建設,為此,遂寧出台了三年規劃,將著力構建小微企業信用信息徵集應用體系,構建以信用信息為導向的政策支持體系,構建信用文化建設體系等。
  良好的金融環境為遂寧積聚了金融資金,截至今年9月末,遂寧市內銀行機構貸款餘額582.29億元,較年初增長16.68%;異地金融機構貸款餘額達240.87億元,較年初增長28.02%。在11月13日召開的小微企業信用體系遂寧試驗區建設暨金融支持穩增長融資對接會議上,9家省級銀行機構和股份制銀行機構與遂寧市政府簽訂了226億元的融資服務合作協議。
  搭建平臺 對接供需信息
  去年底,旨在搭建融資信息平臺的遂寧金融網正式上線,四川顯華動物藥業有限公司隨即發佈約千萬元的融資需求信息,並附上公司的基本信息。沒過多久,就有五六家金融機構與公司取得聯繫,資金難題迎刃而解。
  為解決金融市場信息不對稱的難題,去年,遂寧在小微企業信用信息數據庫的基礎上搭建起“信用網”和“金融網”,面向社會公眾及各類經濟組織提供金融服務,實現了信息共享和服務建設向互聯網延伸的重大突破。社會公眾可以快捷查詢企業和重點人群信用信息,企業可以通過金融網提交融資需求,銀行可以在線分析篩選客戶,為銀企之間自助式融資對接奠定了基礎。目前,小微企業信用信息數據庫已為銀行機構定位目標客戶和貸後跟蹤監測提供批量篩選近600次,成功率達77%。
  中國建設銀行遂寧分行是受益者之一。“剛開始,建行篩選目標客戶可謂大海撈針,3000多戶篩選下來,不到10戶達成貸款協議,費時費力。如今,通過‘一庫兩網’,分行已為400多戶中小微企業提供了6.8億元的貸款,效率大幅提升。”建行遂寧分行副行長鮑勇介紹說。
  中小企業金融培育機制也是遂寧為“銀企”互動搭建的重要平臺。通過充分運用中小企業數據庫篩選企業,並以“遂寧金融網”為載體開展“線上+線下”融資對接活動,遂寧大力推行銀企“授信、誠信”雙向承諾(即銀行承諾及時授信,企業承諾誠信經營,誠信用款、還款),有效提升了融資覆蓋面。僅今年第三季度,遂寧就開展了大型融資對接活動5次,簽訂授信金額31.4億元,截至9月底,全市新建信貸關係企業135戶,421戶重點培育企業貸款凈增17.55億元。
  創新產品 破解融資難題
  一直以來,融資難都是企業生存、發展的瓶頸。為實實在在幫助企業金融“造血”,近年來,遂寧一方面集中優勢資源,加大“政企銀”合作,全力滿足重點項目、重點企業的融資需求,另一方面,金融機構加大產品創新力度,為中小微企業送去了“及時雨”。
  今年9月,四川萬勃石油機械有限公司從銀行貸得800萬元,而依公司的抵押物計算,最多只能貸600萬元。成功幫助該公司解決抵押資產不足難題的是遂寧市政府與建行遂寧分行創新推出的“助保貸”產品。
  “助保貸”由政府出資500萬元作為保證金,為全市增加了5000萬元的授信,萬勃石油因此多貸得200萬元。“5000萬元的貸款能支撐10家營業收入兩三千萬元的企業正常運轉,產生200餘萬元的稅收,最終實現‘政企銀’多方共贏。”鮑勇介紹說,截至10月,分行已用“助保貸”幫助了5家企業,共授信2850萬元。
  去年,遂寧市商業銀行與本土核心企業協同,帶動行業鏈條小微企業互助共建“風險資金池”,創新推出了“小微互助量子基金”(以下簡稱“量子基金”),在解決小微企業融資難題的同時有效防控了自身風險。
  沱牌集團捨得酒業是首期“量子基金”的管理人,其會同來自全國各地的數十家下游經銷商,共同出資2500萬元設立了風險擔保補償基金,以該基金為遂寧商行給予經銷商的總授信額度提供擔保。有了“量子基金”風險擔保補償基金作為基礎,遂寧商行將放大6倍作為授信敞口,在不超過1.5億元的總授信額度內,對經銷商發放貸款或簽發銀行承兌匯票。去年8月,寧夏銀川經營商貿公司存入40萬元基金獲得了240萬元貸款,順利解決了公司庫存量大、資金回籠減緩的難題。
  除了中小微企業,農村農業也是融資的薄弱環節。為拓展農村融資渠道,遂寧市委、市政府全面啟動了農村產權制度改革,制定了農村產權融資的政策措施,建立了政府擔當的農村產權融資風險分擔機制,促進了農村產權融資健康推進。去年以來,遂寧市大力推進農村產權改革,探索農村產權抵押融資。遂寧安居融興村鎮銀行成為第一個“吃螃蟹”的機構,率先推出了“農權通”貸款,遂寧市金鑫檸檬種植有限公司成為第一個受益者,以1653.38畝流轉土地經營權作抵押,於去年12月成功獲得了該行500萬元農村土地流轉經營權抵押貸款,今年再次獲得續貸,有效解決了購買肥料、農藥和苗木培育的資金需要。這是遂寧市的首筆農村土地流轉經營權抵押貸款。
  隨後,根據全省統一部署,遂寧在蓬溪縣開展土地流轉收益保證貸款試點,市、縣政府高度重視,各方共同努力著力破解“權屬不明確”、“價值難評估”、“授信無憑據”、“交易缺市場”、“權益難保障”等五大難題,試點工作順利推進,截至10月末,各類產權抵押貸款餘額6516萬元,其中土地流轉收益保證貸款2032萬元,試點工作受到省政府充分肯定。
  為發揮支農主力軍作用推動農村改革,四川省農村信用社遂寧辦事處全面開展了“惠農興村”和“扶微助小”民生工程,針對“十類”新型農業經營主體量身定製十類貸款產品,全方位滿足農村經營生產資金需求。同時,指導蓬溪聯社創新推出了“土地經營權+擔保公司”、“龍頭企業+土地經營權+專業大戶”、“土地經營權+其他”、“農村產權直接抵押”等4種貸款模式。今年5月22日,蓬溪華亨泰豐有限責任公司以從當地農戶流轉的420.81畝農村土地流轉收益作為擔保公司反擔保物,從蓬溪聯社獲得400萬元貸款。
  □任鴻圖片由遂寧市政府金融辦提供
  (原標題:金融“引擎”助力遂寧經濟穩增長)
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